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房子发生事故损失怎么办?

来源:未知  发布时间:2018-09-23 12:50

  在天津大爆炸事故中,周边的居民遭受巨大损失,有屋归不得,这些受害人能否得到赔偿尚无定论。而目前摆在他们面前还有一个问题是,房子如果不能住了,未还完的房贷怎么办?即使修补好敢住进去,之前房内的家具、家电等财产谁来赔偿呢?

  虽说爆炸事故只是小概率事件,但房子由于恶劣天气而导致的门窗损坏,小区火灾波及房屋财产损失等事件还是时有发生。据悉,这些房屋风险所涉及的财产损失,都可以转嫁给保险公司。

  以天津事故来说,很多居民房、写字楼、商铺等房屋都在爆炸中受到损坏。这些损失属于商业保险的赔偿范围吗?

  记者从业内了解到,如果房屋由于以下三个原因发生损坏的话,保险公司都会按照约定进行赔偿:一是火灾和爆炸;二是空中运行物体坠落、外界物体倒塌;三是台风、暴风、暴雨、龙卷风、雷击、洪水、冰雹、雪灾、崖崩、冰凌、突发性滑坡、泥石流和自然灾害引起地陷或下沉。

  目前,大多数人都是按揭贷款买房,如果在还贷期间发生了人员和房屋损失,有无保障方案呢?事实上,保险公司针对按揭贷款的客户推出了个人贷款抵押房屋综合保险(简称“房贷险”),它综合了财产损失责任和客户因意外身故或伤残情况下的还贷责任。简言之,房贷险既保房屋又保人。

  据了解,房贷险中的财产损失责任涵盖了因火灾、爆炸、暴风、暴雨等原因造成抵押房屋的损失,保险公司将会赔付。在具体赔付环节,保险公司将按照受损财产的市价进行赔偿,但赔偿额度不超过保额。

  还值得注意的是,保险公司在赔款中可能扣除损失财产的残值。当然,保险公司也有权不接受被保险人对受损财产的委付,即如果被保险人的房屋受损后无法继续居住,想托付给保险公司处理,这得看保险公司是否愿意。

  同时,如果还贷人(被保险人)因意外伤害事故死亡或伤残,并因此丧失全部或部分还贷能力,还贷责任可以通过房屋贷款保险转嫁给保险公司,即保险公司将代借款人向银行还款。

  但值得注意的是,经核保后,如果实际确定的保险金额小于贷款金额,那就需要按照实际保险金额与贷款金额的百分比,偿还贷款余款的本息,保险合同也随之终止。

  如果房子遭到损坏不能住了,户主要搬到其他地方或者租房住,这个过程中产生的租房、房子发生事故损失怎么办?搬迁等费用须自己掏腰包吗?

  记者查阅了一份“个人贷款抵押房屋保险条款”,该条款中提到了几条“扩展责任”条款。其中包括“临时房租补偿条款”,该条款规定,在发生事故致使房屋不能居住的情况下,被保险人可获得保险房屋损失赔款金额5%比例的临时住宿费用补偿。此外,还有一条“搬迁费用补偿条款”,此条款是指事故后被保险人需搬迁到别处居住的情况下,每次事故补偿搬迁费用300元。

  上述“个人贷款抵押房屋保险条款”还包含清理费用补偿保障,其是指财产损失保险部分的赔款金额达到保险金额50%以上时,被保险人所发生的清除、拆除或支撑受损财产的费用,保险人将一次性给予800元清理费用补偿。

  如果房子还能住,但房子内部结构或家具家电等遭到严重破坏,有商业保险可以保障吗?

  据了解,如果市民投保了家财险的话,那么房屋主体承重结构和围护结构,如门、窗、墙体等出现损坏,以及房屋装修费用,如固定装置的水暖、气暖、卫生、供水、管道煤气及供电设备、吊顶、墙面涂料等费用,保险公司都会赔付,而赔付的前提原因与房贷险相同。

  此外,除房屋主体和装修费可报销外,室内财产也在家财险的保障范围内。记者从一款“家庭财产保险”产品的条款中获悉,该保险的保费约为188元,室内财产的保额是16万元,而上文提到的房屋损坏及房屋装修的保额分别为40万元和16万元。

  该份保险产品中,“室内财产”的保障范围较广,有普通家用电器,包括空调、冰箱等;便携式家用电器,如便携式电脑、移动电话、照相机等;还有文体娱乐用品,如书籍、球具等;以及床上用品、衣物、鞋帽、手表等。但这些室内财产的赔偿,同样需要建立在房贷险提到的三个事故原因基础上。

  据了解,如果居民在投保前还有一些特殊需要,可以在家财险的基础上补充附加险,如附加盗抢综合保险、附加家用电器用电安全保险、附加居家责任保险等。

  在具体操作中,投保人需要及时通知保险公司,保护事故现场,协助保险公司进行事故调查。涉及违法、犯罪的,还要立即向公安部门报案。接着保险公司就会根据调查结果进行赔偿。在向保险公司报案时,被保险人要提供其身份证明,财产损失、费用清单,财产损失的价值证明材料、存在证明材料等。

  事实上,保险公司或警方对家庭财产的价值认定过程并不简单,被保险人想要获赔要依据严格的要求。再者,家财险因为是以财产为标的。

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